O empréstimo com garantia de terreno é uma linha de crédito que oferece vantagens exclusivas para quem busca valores mais altos, mas procura parcelas pequenas, juros mais baixos e um longo prazo para pagamento.

A procura por um empréstimo nem sempre é uma tarefa fácil. Ainda mais quando o precisamos é de um valor alto e que possa ser pago em parcelas não fujam do nosso orçamento.

E no meio disso tudo ficamos preocupamos em escolher a linha de crédito mais vantajosa e que não se torne uma dor de cabeça no futuro. Isso porque o que menos queremos é ficar no vermelho por não conseguir pagar uma parcela alta, não é mesmo?

No conteúdo de hoje você conhece mais o empréstimo com garantia de terreno , como ele funciona e como contratá-lo. Continue a leitura até o final e não perca!

Entre os muitos métodos de contratação de crédito, é muito provável que o empréstimo com garantia de terreno esteja entre os que você pouco ouviu falar. Por ser uma modalidade nova, tem pouca popularidade entre os consumidores brasileiros.

Ele também é conhecido como home equity e surgiu como uma solução para quem precisa de um crédito rápido, fácil e seguro. Para contratá-lo, é preciso colocar um terreno ou imóvel como garantia de pagamento à instituição financeira.

Em favor disso seu risco de inadimplência se torna muito mais baixo e seus juros mais acessíveis.

No Brasil, o empréstimo com garantia tem ganhado o interesse dos tomadores de crédito nos últimos anos. Ele também é conhecido como: home equity (nome real), empréstimo com imóvel de garantia e empréstimo com garantia de terreno .

A história dessa modalidade é bastante inusitada e talvez você até conheça mas nunca se atentou: nos Estados Unidos, muitas pessoas adquirem esse serviço pelas vantagens que ele oferece.

A pergunta que você deve ter nesse momento é: quais são as vantagens desse empréstimo? O que podemos dizer é que são muitas. Ele se destaca por alguns pontos interessantes, que nunca outro empréstimo oferece.

A seguir, confira em detalhes todos esses pontos vantajosos do Home Equity:

Com o empréstimo com garantia de terreno você pode negociar com a instituição financeira um valor alto para contratação. Alguns fatores, como ter a escritura do terreno em mãos, podem influenciar positivamente na confiança dessa relação e influenciar na rapidez da aquisição do crédito.

Tudo irá depender também da avaliação do terreno em questão, além de outras documentações burocráticas. 

Além de conseguir um valor maior, você garante um parcelamento otimizado graças ao terreno que está juramentado.

Diferente das linhas tradicionais de crédito (que oferecem valores menores, com taxas de juros altas e um curto prazo de parcelamento), o empréstimo com garantia de terreno , devido ao comprometimento com um imóvel em questão, otimiza e ajusta suas parcelas para que elas não fujam do seu orçamento.

Por último e talvez o mais interessante de todos: os juros mensais e anuais da contratação desse empréstimo são especialmente baixos, podendo chegar a até mesmo menos de 1% ao mês – obviamente, tudo depende da empresa em questão, pois cada uma oferece uma média de taxas a serem cobradas.

Pense sempre que quando usamos um terreno como garantia, estamos assegurando à empresa o pagamento desse valor. O mercado de empréstimos sofre cotidianamente com calotes e ao usarmos essa escritura em um contrato, mostramos confiabilidade a eles. 

Uma dúvida muito comum entre as pessoas que se interessam pelo empréstimo com garantia de terreno é sobre suas restrições e burocracias.

Infelizmente, como em qualquer outro modelo de contratação, existem determinadas limitações e situações obrigatórias para o cliente – contudo, não é nada abusivo e que faça ele desistir do processo.

Nós aqui da CashMe , por exemplo, não trabalhamos com valores inferiores a R$50.000,00. No entanto, esta é a nossa única restrição, sendo possível até mesmo uma pessoa com o nome na dívida ativa adquirir essa quantia – claro, com as documentações necessárias em dia. 

Quanto às outras empresas não sabemos ao certo quais as exigências para a contratação desse serviço. Porém, podemos adiantar que as limitações são maiores, podendo até mesmo não permitir que você realize a tomada desse capital por algum motivo não tão importante. 

Até o momento falamos somente sobre o empréstimo com garantia de terreno . Mas seria interessante que você também pudesse conhecer as demais linhas de crédito para fazer a melhor escolha.

Vamos apresentar aqui duas modalidades muito conhecidas e populares no Brasil: o empréstimo consignado e o crédito pessoal. Entenda agora como cada um deles funciona e se vale a pena contratá-los!

Em primeira instância há um método extremamente comum no Brasil, o empréstimo consignado . Esse modelo contabiliza toda a sua renda adentrando até mesmo àqueles que já são aposentados ou que recebem algum outro benefício do Governo. A partir desses valores e da análise de seu perfil, a empresa diz se você está aprovado e qual a quantia que pode ser retirada.

Muitas vezes a quantia disponibilizada pelo consignado ultrapassa muitos outros métodos brasileiros, mas essa situação pode ser diferente caso a pessoa esteja com o nome sujo. O pagamento do capital tomado é feito mensalmente, sendo de responsabilidade da agência a retirada do valor por conta própria, na conta cadastrada durante a contratação do serviço.

Vale ressaltar que este pode ser um método arriscado.  As taxas são altas e, segundo o Banco Central do Brasil, esses valores podem chegar a 26,96% ao mês , a depender da agência brasileira. Por isso, se você precisa de menos juros e está em busca de mais meses nesse processo, talvez seja ideal buscar outro modelo de empréstimo no mercado.

Logo após temos a tomada de capital como crédito pessoal junto a uma agência bancária – que pode ser tanto uma conta física quanto uma conta virtual. Para isso é discutido com o gerente de seu banco a situação financeira que você se encontra e julgado o quanto a empresa pode ceder para a situação prescrita. 

Essa discussão pode é firmada no mesmo dia, sem grandes dificuldades, tornando o processo muito mais fácil perante outros métodos. Sem dúvida alguma, se você está em busca de um serviço fácil de contratar e que não peça muitas questões burocráticas, o crédito pessoal é uma das opções pautáveis, junto ao empréstimo com garantia de terreno .

Contudo, é preciso ressaltar que os valores cedidos por esse processo são um pouco inferiores aos outros modelos. Além disso, as taxas também são altas, podendo chegar, como diz novamente o Banco Central do Brasil, a 74,48%. Claro, é importante salientar que tudo depende do banco escolhido e também dos valores tomados durante esse processo. 

Voltando à discussão sobre o empréstimo com garantia de terreno precisamos explicar sobre as condições de um terreno utilizado nesse processo, além de outros pontos importantes para que tudo ocorra da maneira correta e sem dores de cabeça para ambas as partes. 

Para que este local seja válido, ele precisa estar de acordo com as normas de qualidade da prefeitura de sua cidade. Utilizar, por exemplo, um imóvel que está em zona de desabamento, consequentemente está colocando a parceria entre prestadora de serviço e contratante em risco. É preciso entregar um terreno que realmente esteja de acordo com todas as leis, inclusive estruturais.

Por isso, se o local que você está a fim de utilizar como garantia possui algum problema muito grande, o essencial é ajeitá-lo. Poucas empresas aceitarão terrenos que estejam em lugares de risco, como ao lado de córregos, em morros com chances de desabamentos, entre outros. Contudo, se este não estiver dentro desses limites, todo tipo de lugar é válido. 

Agora que já vimos tudo sobre o Home Equity e sobre os outros dois modelos mais comuns no mercado brasileiro precisamos entender se o empréstimo com garantia de terreno realmente é indicado para mim ou se preciso apostar em outro método.

É importante salientar que estamos destacando questões gerais, que podem se especificar a depender de cada empresa. Essas são atitudes que todas as agências tomam para que o consumidor faça o contrato de maneira assegurada. 

Sem dúvida alguma, para que o Home Equity seja o modelo ideal para você é necessário que exista algum terreno – podendo ser casa, apartamento ou até mesmo sala comercial – esteja em seu nome. Pode até mesmo soar um tanto cômico, porém muitas pessoas buscam esse método e não tem nenhuma escritura. 

Neste momento é muito comum que os consumidores busquem pelas vantagens do empréstimo com garantia de terreno utilizando o imóvel de outra pessoa. Contudo, isso não é permitido! Para que o valor tomado seja liberado é preciso uma documentação comprovando que aquele local é seu e não de outra pessoa.

Por isso, se você estava pensando em fazer isso, saiba que talvez esse empréstimo não seja o modelo ideal. Além de causar uma grande dor de cabeça, visto que as prestadoras não aceitarão o contrato, você perderá tempo ao insistir nessa atitude. 

Outro ponto muito importante para julgar se o empréstimo com garantia de terreno realmente é adequado a você está relacionado ao valor tomado. Muitas pessoas estão em busca, por exemplo, de quantias medianas, sendo necessário somente algumas documentações e menos burocracias. 

Em sua maioria, o Home Equity funciona com um limite de valor alto. Por isso indicamos para pessoas que estão com uma dívida alta, para aquele que está construindo um imóvel ou reformando, além daquele que quer investir em uma empresa e enxerga esse dinheiro não somente como uma maneira de levantar o lugar, mas também como capital de giro. 

No mais, pessoas que querem valores baixos devem buscar por outros métodos, visto que este talvez não seja o mais vantajoso – apesar dos incontáveis benefícios que ele oferece ao consumidor. 

Para encerrar, o tempo de pagamento também é um diferencial para que você decida se este é ou não o modelo ideal para sua contratação. Sem dúvida alguma, o empréstimo com garantia de terreno dá mais tempo para quitação do valor adquirido, automaticamente otimizando àqueles que precisam parcelar o capital tomado de várias vezes.

Se você é um destes e está em busca de uma quantia consideravelmente grande, aposte no Home Equity. Mesmo com tudo que falamos aqui que ele pode não ser tão benéfico, o modelo é um dos melhores do Brasil e do mundo, sendo referência em inúmeros países.

Para você que não tem como pagar em pouco tempo e realmente necessita parcelar em uma grande quantidade, o empréstimo com garantia de terreno é o método ideal. Busque quem fornece esse serviço e fique totalmente satisfeito com a contratação! 

Até este momento falamos sobre incontáveis benefícios do Home Equity. Mesmo que tenhamos citado alguns pontos que não são tão vantajosos e que podem abrir margem para outro modelo, ele continua sendo a melhor opção. Mas será que em meio a isso existe algum risco?

Podemos afirmar veemente que “não”! O método em si é totalmente confiável e seguro. Mas podem existir empresas, como em qualquer outro modelo, que aplicam golpes nos clientes e que roubam dados importantes. Isso, infelizmente, pode acontecer em qualquer lugar, não sendo um risco propriamente dito desse tipo de contratação.

Mas há como evitar infortúnios como estes: ao buscar por um serviço, veja se a página possui CNPJ e dados importantes sobre a empresa, ou procure saber através do Google comentários sobre ela. A partir disso é possível ter uma noção de como ela trabalha e até mesmo se é recomendada pelos clientes. 

Ao fim conhecemos o que é o empréstimo com garantia de terreno e quais são os benefícios que ele oferece, pois diferente das demais linhas de crédito permite ao consumidor a contratação de valores mais altos. Tudo isso de maneira segura, rápida e prática.

Se você ficou interessado e gostaria de saber mais sobre o home equity, fale com quem é especialista no assunto. Aqui na CashMe garantimos um atendimento personalizado do começo ao fim e menos burocracias. Todo o nosso processo de contratação é feito online , sem que você precise sair de casa.

Mas não apenas isso, nossas taxas de juros são especialmente baixas (menos de 1% ao mês), nosso prazo de pagamento é estendido e oferecemos até mesmo um período de carência para a primeira parcela. Para garantir, basta acessar o nosso site e fazer uma simulação grátis, que logo entraremos em contato!

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