Em algum momento você pode ter ouvido falar sobre a margem negativa ou pode ter sido pego de surpresa ao tentar contratar um novo empréstimo.

Mas fique calmo, pois essa é uma situação que tem solução, e neste artigo vamos te explicar melhor do que se trata.

Você vai entender as causas que tornam a margem negativa, e o mais importante, como resolver esse problema.

A margem consignável é o resultado de um cálculo feito mensalmente, baseado nas informações da folha de pagamento do benefício ou contracheque dos meses anteriores, que pode ser comprometida para pagar as parcelas de um empréstimo consignado . 

Em março de 2021, por decorrência da crise econômica causada pela pandemia de covid-19, a Lei nº 14.131/2021 foi sancionada e a margem consignável aumentou o limite de 35% para 40%, sendo 5% destinados ao cartão de crédito. 

Apesar de ter ajudado muitos brasileiros que estavam em necessidade e precisavam de crédito, o aumento de margem teve seu prazo de vigência encerrado em dezembro de 2021, deixando muitas pessoas com a margem negativa.

Ao utilizar o limite da margem consignável você fica impossibilitado de fazer novos empréstimos , isso significa que a sua margem está zerada.

Já a margem negativa acontece quando você já utilizou o limite disponível para empréstimo e ainda continua com descontos sendo feitos em seu benefício.

A margem pode ficar negativa por conta do ingresso de novos descontos que antes não eram considerados, como, por exemplo:

Caso você esteja passando por um momento de necessidade e precisar de crédito, se a margem estiver negativa não há mais a possibilidade de contratar um novo empréstimo para “desafogar”.

Em um cenário em que a margem se encontra negativa, e você não sabe ao certo o motivo, é importante investigar para que você não entre no efeito “bola de neve”.

Caso você fique com a margem negativa, é aconselhável fazer a revisão dos seus contratos para verificar se há algum que foi feito sem sua autorização e se juros abusivos estão sendo praticados.

Algumas instituições de crédito fazem a liberação e envio de cartão consignável sem autorização do cliente e, consequentemente, fazem o desconto do valor mínimo da fatura do benefício, chamado de RMC.

É importante que você esteja ciente de todos os descontos que acontecem em seu benefício para que possa recorrer caso algo tenha sido cobrado de maneira indevida.

Algumas formas de contornar a margem negativa, e evitar que isso aconteça é:

Você precisa entender a situação completa de suas finanças, as despesas, analisar o que pode ser cortado e reduzido e prosseguir para a organização das suas finanças pessoais.

Caso possua contrato de financiamento ou de crédito, utilizar a portabilidade pode ajudar em seu processo de organização das finanças pessoais, já que esse procedimento efetua a troca de contrato por outro que possui ofertas mais atrativas. 

A portabilidade de empréstimo consignado surgiu com o intuito de oferecer melhores oportunidades de crédito aos clientes, dinamizando sua experiência. 

Basicamente, ela dá a possibilidade de trocar o seu empréstimo atual por um novo empréstimo com melhores taxas e ainda pode ter um troco por isso, além de possibilitar que você reduza o valor de sua parcela.

Deseja poupar e economizar no orçamento mensal? Deseja economizar uma quantia para investir? Objetiva criar um fundo de emergência com o dinheiro economizado? Entender os seus objetivos financeiros é fundamental para criar um plano de ação para atingi-los da melhor forma.

Após entender onde quer chegar com a organização e a economiza, trace seu plano de ação, com metas mensais e pequenos hábitos que podem ser incluídos para chegar a este objetivo. Ao realizar esse procedimento, você estará ainda mais encaminhado no seu processo de educação financeira !

Antes de falarmos sobre como saber se os juros do seu contrato são abusivos, precisamos entender o conceito dessa palavra.

Segundo o Dicionário Online de Português , a palavra abusivo significa “Contrário às regras, às leis, à justiça; excessivo: uso abusivo de força.”. 

Portanto, podemos entender que os juros abusivos são taxas cobradas excessivamente, muito maiores do que o necessário para cobrir os riscos de uma operação financeira.

Para ajudar o consumidor a saber os juros praticados nos contratos, o Banco Central disponibilizou de forma gratuita a Calculadora do Cidadão. 

Ela possibilita fazer o cálculo de uma das quatro variáveis do empréstimo: número de meses para pagamento, valor financiado, valor da prestação e taxas de juros.

O Banco Central também disponibiliza a média do mercado e as taxas praticadas pelas instituições. 

Antes de realizar o contrato é interessante que você faça uma pesquisa e compare as taxas oferecidas por outras instituições, assim você pode economizar.

Muitas pessoas ainda não sabem, mas é possível sair da margem negativa fazendo a portabilidade dos seus contratos.

Com a portabilidade é possível retirar o seu contrato de uma instituição financeira e levar para outra que compre essa dívida e ofereça melhores condições de pagamento.

Por lei, a portabilidade somente pode ser feita com taxa de juros igual ou menor que a ofertada antes. 

Com a taxa de juros menor, maior prazo para pagamento da dívida e até recebimento de troco, o consumidor pode garantir economia e liberar a margem consignável novamente.

O Banco Cash oferecemos o prazo mais rápido do Brasil, e seu dinheiro estará em conta dentro de 5 a 9 dias úteis, após análise.

Fazemos todo o processo de portabilidade de maneira transparente, e você pode acompanhar todo o processo na palma da mão, por meio do nosso aplicativo.

Conseguiu entender mais sobre margem negativa e como sair dela? Continue nos acompanhando para e cadastre-se abaixo para receber nossos conteúdos diretamente no seu e-mail.