O cartão de crédito consignado é muito parecido com o cartão de crédito tradicional. A principal diferença é que ele é destinado apenas aos beneficiários do INSS, funcionários públicos e trabalhadores com carteira assinada, de acordo com convênio da empresa.

Esse cartão também possui limite de crédito e os gastos são cobrados em uma fatura mensal na data escolhida pelo titular. Mas, a forma de cobrança é mais parecida com a do empréstimo consignado do que com a do cartão de crédito normal: o valor de pagamento mínimo é descontado diretamente na folha de pagamento ou na conta de recebimento.

Isso reduz as chances de inadimplência e faz com que os juros cobrados sejam mais baratos. Mas, apesar dos benefícios, é necessário ter muito cuidado antes de contratar esse serviço.

No texto de hoje, vamos falar um pouco sobre como funciona o cartão de crédito consignado e suas vantagens e desvantagens. Confira nossas dicas!

É um cartão de crédito disponibilizado por instituições financeiras para trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos, pensionistas ou aposentados do INSS poderem fazer suas compras, saques ou parcelamentos. 

Seu grande diferencial é que, assim como acontece no empréstimo consignado, a fatura é descontada diretamente na folha de pagamento ou na conta bancária de quem solicita esse tipo de produto.

Isso faz com que os riscos de inadimplência e, consequentemente, as taxas de juros sejam reduzidos. Por outro lado, se o consumidor não fizer um bom controle, corre o risco de se endividar sem perceber.

O pagamento da fatura funciona da seguinte forma:

Vamos a um exemplo:

No exemplo acima, a pessoa precisará pagar R$ 300, ou seja, R$ 350 menos os 5% descontados em folha (R $50).

A instituição financeira que fornece o cartão define um limite de crédito que você pode usar em suas compras. O limite máximo para desconto de créditos consignados, o que inclui empréstimos, cartão de crédito e outros abatimentos é de 40% do total da renda , sendo que 5% desse total são destinados ao cartão de crédito.

As instituições bancárias não cobram anuidade dos cartões de crédito consignados. 

As instituições financeiras não fazem análise de crédito com o SPC ou Serasa para emitir seu cartão. Isso significa que mesmo servidores ou beneficiários negativados podem ter acesso a esse tipo de serviço. 

Caso você pague apenas a parcela mínima do seu cartão, haverá cobrança de juros sobre o valor devido.  Para aposentados e pensionistas, a taxa de juros está com o teto de 3%. Já os servidores públicos precisam se informar nas próprias instituições financeiras sobre as taxas.

Se for necessário, você pode parcelar sua fatura em até 72 vezes.

Algumas instituições permitem que o consumidor faça saques de até 90% do valor do seu limite.

Algumas instituições oferecem esta função para o consumidor fazer compras internacionais.

O débito automático em conta pode te trazer problemas, caso você tenha outras dívidas. É necessário um controle financeiro rigoroso para evitar problemas. Além disso, mesmo que as taxas sejam menores, no longo prazo, elas podem consumir seus rendimentos de forma significativa.

Essa vantagem pode acabar se tornando um problema se você usar esse serviço regularmente. Isso pode levar ao descontrole financeiro e aumentar seus gastos.

Tanto o cartão de crédito quanto o empréstimo consignado são serviços de crédito oferecidos com condições especiais a trabalhadores do regime CLT, servidores públicos e beneficiários do INSS. O desconto em folha é a principal semelhança entre eles. Mas, também existem diferenças:

O cartão da Caixa é voltado para beneficiários do INSS e servidores públicos com até 75 anos e o limite dos saques é de até 70%. A contratação é feita diretamente na agência, com a apresentação de documentos de identificação e extrato do benefício ou, para servidores, pré-autorização do portal SIGEPE.

O cartão do BMG tem limite de até 1.6x do benefício e oferece saques de até 70% do limite de crédito. 

O cartão do Banrisul é voltado a quem tem até 76 anos e disponibiliza saques de até 70% do limite do cartão. Também possui 45 dias de prazo para o pagamento de compras e participação no Programa Mastercard Surpreenda.

Para fazer o cartão do Bradesco é preciso receber pelo menos o piso do benefício do INSS (um salário mínimo) e apresentar cópia do CPF, RG e dos comprovantes de renda e residência.

Além dos benefícios comuns, o cartão do Cetelem oferece 20% de desconto em várias lojas e permite controlar a fatura diretamente no aplicativo.

O cartão de crédito consignado é uma opção com juros menores para trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos e beneficiários do INSS. Mas, antes de contratar o serviço, é necessário analisar todas as opções de crédito para se certificar de que essa é a mais vantajosa.

Além disso, o cartão de crédito é indicado apenas para o pagamento e parcelamento de compras pontuais. Se você possui dívidas ou precisa comprar algo com um valor maior, o empréstimo com garantia de imóveis , ou mesmo o empréstimo para negativado , podem ser alternativas muito mais vantajosas.

Na sua opinião, o cartão de crédito consignado é uma boa alternativa? Conte para nós nos comentários!