Você já pensou em pegar dinheiro emprestado para sair do aperto? Mas, afinal, como saber se um empréstimo é verdadeiro? Diante do cenário econômico do país, as quadrilhas aproveitam que as pessoas estão precisando de dinheiro para aplicar golpes com promessa de liberação de crédito fácil.

Para ter uma ideia, o percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso foi de 29% em julho deste ano. Isso representa um aumento de 3,4 pontos percentuais em comparação a julho de 2021, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor ( Peic ), no início de agosto.

Para que você não caia em nenhum golpe de empréstimo, confira 7 dicas de como saber se um empréstimo é verdadeiro. Boa leitura!

É fundamental saber se um empréstimo é verdadeiro, porque ninguém gosta de perder dinheiro, certo? E, embora muita gente ache que isso só acontece com os outros, isso não é verdade. Segundo levantamento da Serasa Experian , foram registradas quase 2 milhões de tentativas de golpes do empréstimo no primeiro semestre de 2021, um crescimento de mais de 15% em relação ao mesmo período de 2020.

Ainda, especialistas alertam que há dois tipos mais comuns de golpes do empréstimo. No primeiro deles, os criminosos pedem um depósito antecipado para a liberação do crédito. No segundo, eles tentam obter informações pessoais da vítima.

Não custa repetir e não custa colocar essa dica como a primeira de todas: nunca faça depósito antecipado para obter um empréstimo, porque isso não é permitido pelo Banco Central (Bacen). Bancos e instituições financeiras não pedem sinal, ok?

Para aplicar esse golpe, é comum os criminosos dizerem que houve um bloqueio no pedido de crédito e que é necessário fazer o pagamento de uma taxa para que ele seja liberado. Outro truque é afirmar que o pagamento antecipado ajuda na aprovação de empréstimo para negativado.

Por fim, há aqueles que argumentam que o valor é para o pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), comissão ou seguro, a fim de “liberar o crédito”. Por isso, vale ressaltar que IOF já está embutido no Custo Efetivo Total ( CET ) de um empréstimo e é limitado à alíquota de 3% por operação.

Essa dica parece óbvia, mas não é. Na verdade, ela é a base de tudo. Antes de pedir um empréstimo, realize pesquisas sobre o “mundo dos empréstimos” na internet. Procure, por exemplo, os contatos da instituição financeira e seu endereço físico. As redes sociais também são ambientes ricos de comentários dos clientes.

Também não se esqueça dos sites que avaliam a reputação das empresas, como o Reclame Aqui ( RA ). Ao longo de seus 20 anos, o RA passou de uma página de reclamação para um espaço em que os consumidores pesquisam a reputação, o atendimento das marcas e as experiências dos clientes.

Compare uma financeira com a outra e faça simulações de crédito. Nós, da equipe do Banco do Brasileiro, estamos aqui para ajudá-lo nisso, viu? Continue a leitura e veja a nossa lista de financeiras confiáveis.

Esteja atento também para saber quais delas possuem certificado de segurança em seus sites, conhecido como Certificado Digital SSL. Sua finalidade é garantir a integridade dos dados que circulam na página e no servidor de hospedagem, além de impedir invasão de hackers.

Além disso, verifique ainda se a financeira que está anunciando um empréstimo tem autorização do BC para isso. Basta consultar o  site do BC  e inserir algum dado como nome, CNPJ, município e segmento, nos campos de pesquisa. 

Por fim, consulte se seu CNPJ existe no site da Receita Federal e se o registro está ativo. Para tanto, acesse o site da  Receita e, na opção “serviços”, clique em “cadastro e registros especiais” e realize a consulta. 

A regra é clara: desconfie de ofertas atraentes demais, com limites muito altos ou taxa de juros bem abaixo da média do mercado. Sabe aquele papo de que as condições especiais vão acabar rapidamente? O nome disso é gatilho de urgência é costuma ser usado por golpistas para gerar ansiedade. Afinal, são menores as chances de uma pessoa ansiosa dedicar seu tempo para fazer uma pesquisa mais detalhada.

Muitas vezes, os criminosos entram em contato com suas possíveis vítimas por telefone e pedem para confirmar ou repassar dados pessoais e bancários (senhas, tokens ou códigos de segurança). Ou então, fazem esse tipo de solicitação via redes sociais.

Tenha em mente que é fácil a criação de um perfil em nome de uma empresa para aplicar golpes. Com instituições sérias, o envio da documentação é realizado diretamente nos sites e/ou aplicativos oficiais.

Não clique em links suspeitos enviados por SMS, WhatsApp ou mensagens em redes sociais. Isso porque eles podem instalar vírus ou dispositivos que permitem a clonagem de um celular ou a invasão de um computador para extrair dados pessoais ou bancários da vítima. 

Independentemente da modalidade de crédito, um boleto verdadeiro está em nome de pessoa jurídica. Nenhuma instituição séria utilizará conta de pessoa física para receber um pagamento.

A seguir, veja uma lista de financeiras confiáveis para empréstimo pessoal . Vale esclarecer que as avaliações são feitas pelos especialistas do iDinheiro, de forma isenta, a partir das informações divulgadas por cada empresa.

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários. Destaque para o seu serviço de comparador gratuito.

Pertencente ao Grupo Santader, a Sim é uma plataforma que atua de forma 100% online. O empréstimo pessoal tem limite de até R$30 mil e a análise de crédito pode ser feita em minutos. Destaque para as duas opções de pagamento do crédito: via boleto ou por débito em conta.

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análises de créditos rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até um dia útil.

A Provu é correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre clientes e instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.

Destaque para a praticidade de fazer cotações online num mesmo site de maneira gratuita, em vez de ter que acessar o site de cada empresa separadamente.

A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira. O processo de solicitação é 100% online. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até um dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.

Destaque para a possibilidade de conseguir descontos nas parcelas do empréstimo.