Você está precisando de dinheiro? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução. Oferecida por fintechs e bancos digitais , essa alternativa permite obter o crédito de forma rápida e sem sair de casa.
Isso porque além de contas digitais gratuitas, com cartão de crédito sem anuidade e outros benefícios, essas instituições também oferecem opções de empréstimo consignado ou pessoal com boas condições de contratação.
Melhores bancos digitais com empréstimos
Conta Digital Inter
O Banco Inter é uma instituição financeira tradicional, mas que opera apenas de forma digital. Por isso, quando você pensa qual melhor banco para liberar empréstimo, ele é uma das opções.
Aqui, existem 3 modalidades de empréstimo disponíveis. Elas são:
- empréstimo com garantia de imóvel: o home equity oferece valores a partir de R$ 30.000 e pode chegar a 50% do preço do imóvel. O prazo de pagamento é de 24 a 240 meses. Os juros começam em 0,8% ao mês mais o Índice de Preços ao Consumidor Amplo ( IPCA ), que mede a inflação oficial do País. É possível alienar um imóvel financiado;
- empréstimo consignado privado: é voltado para funcionários com carteira assinada que trabalham em empresas conveniadas ao Banco Inter. A taxa de juros nominal é de 2,4% ao mês. Por sua vez, o CET é de 35,74% ao ano. Já o pagamento é feito de 12 a 48 meses;
- empréstimo consignado público: é voltado para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. O dinheiro chega em até 3 dias. A taxa de juros e o prazo de pagamento variam conforme o perfil do cliente que solicita o crédito.
Em todos os casos, você deve fazer a simulação para contratar a linha de crédito. As páginas para fazer o processo são: home equity , empréstimo consignado privado e crédito consignado público.
Conta digital BMG
A conta digital BMG também tem empréstimo. São várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física. As opções estão descritas na tabela abaixo.
| Linha de crédito | Público-alvo | Pagamento | Taxas de juros | Como contratar | Prazo para depósito |
|---|---|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | Aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos sem margem consignada | Até 12 meses | Sem informações | Ligar para: 0800-724-3070 | 24 horas |
| Empréstimo consignado | Aposentados e pensionistas do INSS
Servidores públicos |
Até 96 meses | 2,14% ao mês e 29,38% ao ano
CET: 2,85% ao mês e 40,85% ao ano |
Loja BMG
WhatsApp: (11) 4002-7007 |
Sem informações |
| Antecipação do saque-aniversário do FGTS | Pessoas com saldo na conta do FGTS | Até 10 anos, com desconto dos valores anuais do saque-aniversário | Até 1,99% ao mês
CET máximo: 2,1% ao mês e 28,8% ao ano |
App: Android
e
iOS
(11) 4002-7007 |
1 dia útil |
| Empréstimo com garantia | Proprietários de veículos ou imóveis | Até 60 meses para automóvel
Até 240 meses para imóvel |
12,5% ao ano para veículos
11,2% ao ano para imóvel |
A partir de simulação no site | Até 48 horas |
Aqui, é importante fazer algumas observações. O empréstimo pessoal no BMG é uma opção para quem está sem margem de contratação no crédito consignado.
Por isso, é uma linha exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos. Além disso, a contratação dessa e de outras opções de empréstimo exigem apresentação de:
- RG;
- CPF;
- comprovantes de renda e de residência;
- extratos de pagamentos.
Em qualquer um dos casos, o valor liberado depende da análise de crédito realizada. Ainda é importante destacar o que é Custo Efetivo Total (CET). Esse é um percentual que abrange juros e outros encargos. Portanto, ele representa o que será, definitivamente, cobrado.
Por sua vez, o empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que você faz a alienação de um bem. O BMG aceita veículos ou imóveis. Porém, o valor é liberado em parceria com a fintech Creditas.
Superdigital
Quem quer um empréstimo em banco digital também pode contar com a Superdigital já que ela oferece o empréstimo pessoal online. Os valores variam de R$ 500 a R$ 25.000. Enquanto isso, o pagamento pode ser feito em até 18 vezes. Por sua vez, a aprovação sai em até 3 dias úteis.
Apesar de tudo isso, não é informada a taxa de juros. Além disso, as letras pequenas indicam que o parcelamento pode ser feito de 3 a 36 vezes. Ou seja, há dados divergentes. Por isso, a dica é avaliar bem as condições antes de aceitar o empréstimo.
Caso queira contratar, é preciso fazer a simulação pelo app Superdigital. Ele está disponível para Android e iOS.
Pagbank
Uma conta digital com empréstimo facilitado é a do PagBank. Porém, é preciso vender com o PagSeguro e ter crédito pré-aprovado.
Os valores liberados iniciam em R$ 300. O pagamento pode ser feito em até 24 meses. Por sua vez, o dinheiro é depositado na sua conta em até 1 dia útil.
Já as taxas de juros aplicadas começam em 2,99% ao mês . No que se refere ao CET, ele pode chegar a 10% ao mês, ou 213,84% ao ano.
A vantagem é que você pode pagar a dívida por meio das vendas realizadas. Se antecipar, ainda terá descontos. Além disso, tem uma carência de 15 dias.
Gostou das possibilidades e quer contratar seu empréstimo em banco digital? Baixe o app PagBank para abrir conta e confira as opções disponíveis para você. O aplicativo está disponível para Android e iOS.
Conta Digital C6 Bank
Ao se perguntar qual melhor banco para liberar empréstimo, surge o C6 Bank. A fintech tem duas opções na linha de crédito. Elas são:
- antecipação do saque-aniversário do FGTS : é possível adiantar até 10 anos usando o saldo da conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Os juros são mais baixos e o crédito é pré-aprovado. Ainda assim, seu perfil passa por uma análise de crédito. As parcelas são pagas apenas quando você receber o valor correspondente ao saque-aniversário. Assim, seu orçamento não é comprometido;
- empréstimo consignado : é a modalidade de desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento. No C6 Bank, é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores federais. Aqui, as taxas de juros também são mais baixas. A contratação do crédito está limitada ao comprometimento de 30% da sua renda com o pagamento das prestações. Portanto, se você ganha R$ 1.000, pode contratar até R$ 300.
Um limitador do processo é que o banco digital não deixa claro qual é a taxa de juros aplicada já que exige uma análise de crédito que só acontece depois que o cliente faz o pedido do empréstimo.
Caso queira contratar, é preciso acessar abrir conta no C6 Bank, acessar a página do crédito consignado ou do empréstimo do saque-aniversário e clicar em “Encontrar correspondente” .
Conta Neon
Essa conta digital com empréstimo pessoal permite contratar entre R$ 500 e R$ 15.000. O pagamento pode ser feito de 6 a 24 meses.
Nesse caso, a taxa de juros é de 5% ao mês. Porém, pode variar de acordo com a análise de crédito. Se a proposta for aprovada, o dinheiro chega na conta em até 1 dia útil.
Apesar da contratação ser simples, nem todos os clientes recebem a aprovação. O pedido de empréstimo pode ser feito pelo site ou app da Neon. O aplicativo está disponível para Android e iOS.
Nuconta
A fintech Nubank é outro banco digital que tem empréstimo. A linha de crédito passou a ser ofertada para alguns clientes e garante um processo fácil e sem burocracia.
Uma vantagem é que a primeira data de pagamento é de 90 dias. Por sua vez, o prazo máximo é de 24 meses para quitar as parcelas.
As taxas de juros variam conforme a análise de crédito. Não existem outras informações. De toda forma, é possível contratar o crédito pelo app do Nubank. Ele está disponível para Android e iOS.
Agora, você já conhece as 7 melhores opções de conta digital com empréstimo . É só fazer a sua escolha, avaliar as condições para você e fazer a contratação.
Perguntas frequentes sobre conta digital com empréstimo
- Qual melhor banco para liberar empréstimo online?
Existem várias boas alternativas. O ideal é considerar o CET e as condições mais adequadas ao seu orçamento pessoal.
- Qual banco libera empréstimo na hora?
A grande maioria faz a análise em poucas horas e libera o dinheiro na conta em até 48 horas. Por isso, vale a pena observar as condições do banco digital.
- Qual banco digital faz financiamento?
Existem várias opções. Entre eles estão: C6 Bank, BMG, Inter, PagBank, Superdigital, Neon e Nubank.
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