O empréstimo consignado está entre os serviços de crédito mais baratos do Brasil, com limite de taxa de juros estabelecido por lei. O pagamento das parcelas é descontado diretamente do pagamento do beneficiário que solicitar o empréstimo consignado INSS.

Para pedir seu empréstimo com segurança , você precisa conhecer a margem consignável e analisar se esse valor não vai comprometer o pagamento de outras contas. Além disso, é importante que você saiba que não é obrigatório abrir conta ou receber seu benefício na instituição financeira que você escolher para tomar o empréstimo.

Saiba mais sobre o empréstimo consignado INSS , a margem consignável e descubra como fazer a simulação do seu serviço de crédito consignado no texto de hoje!

O empréstimo consignado é um tipo de crédito que autoriza o desconto das parcelas direto do benefício do INSS, o que o torna uma das linhas de crédito mais baratas. Esta é uma opção de crédito facilitado para beneficiários do INSS e também para servidores públicos e funcionários de empresas privadas.

Como essa categoria representa um baixo risco de que a pessoa não consiga pagar as prestações em dia, as instituições financeiras costumam oferecer juros mais baixos e melhores condições para quem opta por ela. A Lei nº 10.820/2003 regula esse tipo de empréstimo e determina que o valor das parcelas não pode comprometer um valor acima de 35% da renda mensal do solicitante.

Além dos juros reduzidos, as instituições financeiras costumam oferecer um período de pagamento mais prolongado, agilidade na análise de crédito e na liberação do dinheiro, e o solicitante não tem a obrigação de ser correntista da instituição. Por isso, é sempre importante fazer pesquisas para descobrir qual instituição oferece as condições mais vantajosas.

Existem algumas regras para que um beneficiário do INSS possa fazer um empréstimo consignado:

Você pode solicitar empréstimo consignado INSS em qualquer instituição financeira que ofereça esse tipo de serviço e não é obrigado a ter conta corrente na instituição para ter acesso a ele. Porém, é recomendável que você procure por instituições financeiras conveniadas ao INSS. A lista de documentos necessários varia de acordo com a instituição. Após a escolha, basta solicitar a lista que os atendentes lhe enviam.

A taxa de juros do crédito consignado varia de 1,14% a 1,83% ao mês, ou 14,62% a 24,34% ao ano, de acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central. É preciso fazer uma boa análise comparativa, porque existem instituições financeiras que praticam taxas abaixo de 1% no empréstimo não consignado. 

A margem consignável é o limite estabelecido pela Lei nº 10.820/2003 , que regula o valor das parcelas a serem descontadas do salário ou benefício. Confira as principais informações da regulação:

Embora exista um teto de juros e as instituições financeiras pratiquem taxas entre 1% e 2%, é necessário fazer muitas pesquisas antes de fechar negócio. Embora esse tipo de crédito possa te ajudar a sair das dívidas, tome muito cuidado para não virar uma bola de neve.

Não se esqueça de que o crédito consignado não será sua única despesa. Você ainda precisará pagar contas de água, luz, aluguel, fazer compras no supermercado e outras coisas. Para ter uma vida financeira saudável , tente manter todas as suas despesas fixas, incluindo o crédito, em até 50% de toda a sua renda.

As instituições financeiras costumam fornecer simuladores de empréstimo, mas algumas restringem esse serviço apenas para seus clientes. Nesse caso, é preciso entrar em contato com a instituição para conhecer suas condições.

Por isso, o Banco Central tem uma calculadora de empréstimo aberta a todos, a Calculadora do cidadão. Para descobrir o valor das parcelas, é só seguir os passos:

Porém, o valor da simulação não é muito preciso, já que não leva em conta a cobrança de taxas administrativas e IOF , por exemplo. Esses valores variam de acordo com a instituição financeira e influenciam no Custo Efetivo Total (CET ) do empréstimo. Além disso, o valor dos juros pode mudar de acordo com a relação entre o cliente e a instituição e o risco de inadimplência.

Apesar de o empréstimo consignado INSS estar entre os serviços de crédito mais baratos do mercado, é importante ressaltar que existem opções ainda mais baratas, como o empréstimo pessoal que mencionamos mais acima.

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Qual é a sua opinião sobre o empréstimo consignado INSS? Conte para nós nos comentários!