Um empréstimo de 300 mil reais pode ser uma das formas para você conseguir quitar dívidas, abrir um negócio ou realizar o sonho da casa própria.

Entretanto, por mais que o mercado ofereça inúmeras opções, conseguir crédito nesta quantia pode ser mais difícil do que você imagina ou pode se tornar um problema se você não souber se está preparado para lidar com essa responsabilidade.

Um empréstimo de 300 mil envolve juros e outras taxas que serão cobradas junto com a parcela mês a mês. E você precisa se planejar para que não o corre atrasos no pagamento e você tenha que lidar com mais juros ou multas. Afinal, a ideia é que o crédito seja um recurso e não mais um problema com o qual você tem que lidar.

 Pensando em todos esses pontos, separamos aqui algumas informações importantes sobre o empréstimo de 300 mil reais que você precisa saber.

Mas antes de mais nada é importante que você compreenda:

O empréstimo é a modalidade de financiamento mais conhecida e utilizada no Brasil. Porém, essa não é mais uma operação realizada apenas por bancos. Hoje em dia, você encontra esses serviços em cooperativas de crédito, startups, lojas e diversas instituições financeiras que oferecem empréstimos para diferentes finalidades.

Para o empréstimo, independente do valor, o processo consiste na instituição financeira, transferir para você um valor que deve ser pago em parcelas, onde são cobrados juros e outras taxas. Aqui, um ponto importante para destacarmos é que quanto maior o número destas parcelas, maior será a incidência de juros.

Todos esses trâmites relacionados ao empréstimo são regulados e fiscalizados pelo Banco Central , que possui regras claras sobre essas transações. Você pode saber mais informações sobre quais são seus direitos e responsabilidades no empréstimo, por exemplo.

Para o empréstimo de 300 mil reais, existem algumas opções no mercado, mas vamos destacar as três principais para que você saiba mais sobre suas características, vantagens e desvantagens:

O empréstimo pessoal, também chamado de crédito pessoal, é uma das modalidades mais simples e conhecidas do mercado. Ele é oferecido por instituições financeiras e suas regras, prazos e taxas de juros variam bastante. 

Em geral, o dinheiro emprestado não está vinculado à compra de qualquer produto. Ou seja, ele pode ser usado da maneira que o consumidor desejar. 

Vale a pena destacar que, nesse tipo de empréstimo, os juros praticados são mais altos do que os de outras opções. Isso porque o risco de inadimplência é maior e não há uma garantia de pagamento. 

O empréstimo consignado é um modelo que se caracteriza pelo desconto em folha de pagamento do valor da parcela. Ele é oferecido a beneficiários do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas credenciadas. 

Trata-se de um empréstimo de baixo risco, já que o pagamento é garantido. Por isso, os juros cobrados estão entre os menores do mercado. No entanto, há limites e condições para contratá-lo, como:

Uma informação importante sobre o empréstimo consignado de 300 mil reais é que nem sempre há a possibilidade de antecipar parcelas. Isso pode ser uma desvantagem caso você queira quitar a dívida rapidamente.

O empréstimo com garantia tem características semelhantes às do crédito pessoal. No entanto, ele exige a entrega de um bem como garantia de pagamento. 

Explicando melhor: você oferece um apartamento ou um carro, por exemplo. Caso não pague as parcelas, ele será transferido de forma definitiva para o nome da instituição que emprestou o dinheiro. 

Esse modelo tem taxas de juros menores e oferecer o imóvel como garantia não significa que o bem deixará de ser seu. Muito pelo contrário, no processo acontece uma alienação fiduciária apenas, o que significa que você pode continuar usando o bem normalmente.

Diferente de outros empréstimos de 300 mil reais, o financiamento é direcionado para uma finalidade específica previamente acordada. Por exemplo, se você precisa de 1 milhão de reais para comprar uma casa, o dinheiro deve ser usado especificamente para isso.

No financiamento, a propriedade a ser comprada passa a servir como garantia do pagamento até a dívida ser quitada. As taxas, valores e condições de pagamento variam de acordo com a empresa e o tipo de financiamento que você escolher.

Como muitas modalidades de empréstimo, o empréstimo de 300 mil reais também tem juros, que devem ser pagos todo mês junto com o valor da parcela. Esse valor geralmente varia de instituição para instituição.

Além da taxa de juros, é preciso pensar no Custo Efetivo Total (CET) , que nada mais é do que a soma dos juros, taxas de administração, entre outras cobranças. Todas são calculadas de acordo com o valor total do empréstimo e quantidade de parcelas.

Para este cálculo é importante estar ciente de que o seu perfil financeiro também pesa nessa conta. Ou seja, se você tem o nome sujo ou score baixo, por exemplo, acaba pagando por juros mais altos.

Pode parecer injusto, mas isso acontece porque como não há garantia de pagamento, a instituição financeira acaba cobrando mais justamente por causa do risco de não receber o dinheiro total de volta.

Com base nas informações fornecidas pelo Banco Central, podemos ver abaixo uma comparação de juros entre o empréstimo consignado e o pessoal, usando como base o mês de julho de 2020.

Lembre-se de que a quantidade de meses estabelecida para pagamento pode variar de acordo com a sua renda, o valor total de dinheiro emprestado e das regras de cada instituição bancária.

Para saber como solicitar o empréstimo de 300 mil reais, veja abaixo os principais passos que você deve seguir:

Antes de solicitar o seu empréstimo de 300 mil reais é importante, antes de mais nada, se planejar e fazer as contas para verificar se o valor das parcelas cabe no seu orçamento, comprometendo até 30% da sua renda apenas.

Após o planejamento, é fundamental que você pesquise e faça simulações com mais de uma instituição no mínimo. Na maior parte das vezes essas simulações podem ser feitas online e os dados podem ajudá-lo no planejamento que citei acima.

Agora que você já planejou, pesquisou e encontrou a instituição financeira que oferece as melhores condições para o seu empréstimo de 300 mil reais, basta fazer a solicitação.

Em alguns casos você pode fazer isso online, pelo computador, tablet ou celular. O que faz com que você tenha mais agilidade no processo. Entretanto, isso também pode ser feito presencialmente direto na instituição.

Ao solicitar um empréstimo de uma quantia tão grande é importante ter em mente que a instituição precisa de garantias de que você cumprirá com suas obrigações, por isso eles podem ser criteriosos na análise de crédito.

Entre os fatores que são levados em consideração, são:

Concluída a análise e aprovado o crédito, você deverá assinar o contrato – que é fundamental ler atentamente – e deve aguardar pelo crédito em sua conta corrente.

Como você pode ver, existem inúmeras possibilidades de empréstimo de 300 mil reais, entretanto é importante sempre estar atento às condições de pagamento, taxas e juros. Por isso, planejar, pesquisar e simular com diversas instituições financeiras pode ajudá-lo a saber quanto ficará o valor aproximado das parcelas. 

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