Veja o que é e como fazer o empréstimo para servidores públicos

Os funcionários públicos são cada vez mais numerosos e estão presentes em todas as esferas da sociedade. Com tantas diferenças no seu regime de trabalho em relação aos trabalhadores de outros setores, é de se esperar que o formato para empréstimo dessa categoria também teria um formato especial. 

As taxas de juros aplicadas em empréstimos para funcionários comuns costumam ser mais altas do que as taxas do empréstimo para funcionário público, por exemplo. Também chamado de empréstimo consignado, existem diferenças e mitos a respeito dessa modalidade de crédito, assim como ao redor de todas as outras.

 Pensando nisso, a CashMe trouxe para você em detalhes o que é esse tipo de empréstimo e quais são suas especificidades. Confira.

Essa modalidade de linha crédito está disponível somente para funcionários ligados ao setor público municipal, estadual e federal. Chamado de empréstimo consignado , o valor das prestações com taxas de juros incluídas são descontadas diretamente da folha de pagamento do crediário. 

Os prazos e as taxas fogem um pouco da realidade dos juros praticados no Brasil. Isso se deve a segurança da operação, uma vez que um funcionário público possui  mais estabilidade no mercado financeiro do que um trabalhador CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Além disso, não é possível que as parcelas mensais do empréstimo não sejam pagas, uma vez que o salário cairá na conta do crediário já com o desconto tomado pelo banco.

Um funcionário público pode, no entanto, optar por qualquer uma das outras linhas de crédito, mas as taxas de juros serão mais altas. Esses juros contidos no empréstimo para servidores públicos é definido pelo Conselho Nacional de Previdência.

Os funcionários públicos que podem contratar esse tipo de empréstimo são Servidores Municipais, Estaduais e Federais, Servidores Civis, funcionários de todos os Órgãos Públicos e membros do Exército, Marinha ou Aeronáutica. Contudo, mesmo que se enquadre nessa categoria, não significa que o crédito será concedido, somente que possui mais facilidade para que isso aconteça.

O servidor público que seja obter uma linha de crédito deverá apresentar o CPF, RG, comprovante de endereço e comprovante de renda juntamente com um extrato bancário recente. O valor do empréstimo para funcionário público tem o limite de 30% do valor do salário líquido do mesmo. Ou seja, deverá ser proporcional aos pagamentos mensais da renda desse funcionários e não pode comprometê-la. 

Desde que se mantenha dentro da regra dos 30%, o servidor público pode fazer a solicitação de mais um empréstimo consignado em instituições diferentes. Só é importante lembrar que todas as parcelas de cada empréstimo, somadas , fiquem abaixo do percentual estimulado. Esse tipo de linha de crédito costuma ser uma operação rápida e sem burocracias, já que as instituições irão se sentir seguras em questão ao recebimento das parcelas.

Também é importante ressaltar que o CPF do funcionário público que fizer a solicitação do empréstimo esteja em dia e ativo, sem qualquer tipo de dívida pendente, além de não pode constar em na lista de devedores. O chamado score, ou nota de crédito, será avaliado pela instituição escolhida. A espera de uma resposta referente a solicitação é bastante rápida, demorando até, no máximo, algumas poucas horas.

Apesar de existirem muitas outras modalidades de linhas de crédito, o empréstimo consignado é o que oferece as melhores condições de juros no mercado. Acompanhado de um serviço de qualidade, é rápido e sem a burocracia usual que os outros tipos de empréstimos oferecem. 

A liberação do crédito para a conta do beneficiário nesse tipo de empréstimo é feito quase que imediatamente após ter sido aprovado, podendo variar de algumas horas até três dias. Isso depende da instituição financeira em que o crediário fez o pedido. De um modo geral, acaba sendo a melhor saída para situações de emergência, uma vez que fica disponível na conta do funcionário público o mais rápido possível.

Existem ocasiões em que o pagamento do servidores públicos podem sofrer atrasos, o que prejudica o orçamento familiar do funcionário. Quando isso ocorre, o empréstimo consignado pode ser uma alternativa para saldar as dívidas e despesas mais urgentes. Assim que o pagamento dos salários atrasados são normalizados, o empréstimo deve ser descontado respeitando o limite dos 30% do salário mensal do funcionário.

De acordo com o Conselho Nacional de Previdência, o teto das taxas de juros para Servidores públicos é de 2,08 ao mês e 27,6% ao ano. Esse valor já considera todas despesas, taxas e encargos que contam na operação de pedido de empréstimo, o chamado Custo Total Efetivo (CET). Isso foi definido pelo governo em uma portaria baixada no final de 2018.

Caso o funcionário público encontre taxas ainda mais baixas no mercado, pode vir a pedir a portabilidade de crédito. Quando isso ocorre, é possível pedir a transferência de operações de crédito de uma instituição financeira para outra. Entretanto, para isso aconteça, é necessário ocorrer a liquidação antecipada da operação na instituição original pela nova ou um refinamento.

O número de parcelas de pagamento para esta modalidade de linha de crédito pode chegar até 96 parcelas. Porém, o prazo varia de acordo com a instituição financeira escolhida. Para os funcionários do setor privado, existem linhas de crédito que podem alcançar taxas de juros simples de quase 100%, de modo que o crediário solicita o empréstimo de um valor em dinheiro e termina pagando o dobro desse valor no final do contrato.

Além disso, as parcelas atrasadas geram taxas de juros que podem  elevar ainda mais o percentual a ser pago em retorno para a instituição financeira responsável para o empréstimo. Em compensação, isso não ocorre no empréstimo consignado. 

Antes de fazer qualquer tipo de empréstimo, é necessário se planejar, pesquisar e comparar a respeito das taxas de juros, para que a operação não interfira em sua renda mensal.

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