A hipoteca é utilização do imóvel para conseguir um empréstimo com juros baixos a longo prazo, ainda é muito utilizada nos Estados Unidos.

Mas então, por que abandonamos este meio de garantia? O que o torna uma opção menos interessante para aqueles que estão buscando crédito? Essas e mais perguntas serão respondidas ao longo deste artigo.

Como dito antes, a  hipoteca  de imóvel se trata da utilização do  imóvel como garantia  de uma transação para conseguir um empréstimo com juros baixos e longos prazos. Este tem uma maior probabilidade de ser aprovado do que crédito pessoal.

Ainda que seja um modelo de negócio muito buscado por pessoas que vivem nos Estados Unidos, principalmente, por aqueles que possuem de uma idade mais avançada, este não foi muito longe no Brasil. Visto que envolve diversas barreiras legais e tornam a operação ineficiente e pouco rentável.

Vale dizer que a hipoteca de imóvel é sim diferente da modalidade de  home equity . Ainda que o princípio pareça o mesmo, seus objetivos, formas e regras são bem diferentes.

Esse também é um fator que faz muitas pessoas olharem com maus olhos para o crédito com garantia de imóvel. Além do fato de seu predecessor ter sido impopular com o público. Muitos bancos faziam uma propaganda negativa do serviço, como se o objetivo do mesmo fosse obter a casa das pessoas.

Todo processo burocrático não é agradável, tanto para pessoa física, quanto jurídica, principalmente, em território brasileiro onde os impostos abusivos já são suficientes para fazer alguém pensar duas vezes antes de criar o seu próprio negócio.

Por não ser tão comum no Brasil, quando se pergunta para alguém  o que é hipoteca  ou como esta funciona, é normal não conseguir uma resposta. Por ser uma forma mais barata de se conseguir crédito , principalmente para consumo, esse tipo de crédito possui total capacidade para bater de frente com outros meios de empréstimo convencionais.

O que torna essa atrativa tanto para o credor quanto para o devedor é que essa conta com baixíssimos juros aliado a uma alta probabilidade de pagamento, visto que estamos falando de uma propriedade como garantia.  Vale ressaltar que, ao fazer tal transação, o dono do imóvel permanece com total posse do mesmo ,  no entanto, o credor tem o título da propriedade acordada como recurso caso não consiga honrar o pegamento.

Caso ocorra inadimplência e o banco precisar reaver o bem para lidar com seu prejuízo, os procedimentos deverão ser todos feitos de forma judicial, a fim de passar a propriedade para o órgão credor.

Outro motivo que levou esta a ser destituída do Brasil foi justamente a imprevisibilidade do Poder Judiciário de nosso país, fazendo com que financeiras levassem anos para recuperarem suas perdas.

Além disso, a  Lei n° 10.406/2002, Art 1.475 , permite que o dono ainda negocie a residência com outra pessoa ou outro credor, mesmo que sua moradia esteja hipotecada. Caso isso ocorra, o crédito hipotecário expira e o devedor deverá quitar todo o valor à vista.

Tanto o empréstimo com garantia de imóvel quanto a  hipoteca  servem para da transmitir uma propriedade para fins de garantia em troca de uma linha de crédito. Contudo, no primeiro, o beneficiário transfere para a instituição financeira seu imóvel a título de garantia, ficando o credor com a propriedade do mesmo até que a dívida do empréstimo seja quitada por completo. Sendo assim, o credor passa a ter a posse indireta do bem, enquanto o crediário permanece com a posse direta. 

É como se o imóvel servisse de incentivo para que o cliente cumprisse com a sua palavra de que todas as parcelas do empréstimo serão pagas, pois não restará muita opção. Trata-se de uma forma de segurança para a empresa bancária e também para o cliente.

Como consta na nossa legislação, é possível que um mesmo imóvel venha a ser oferecido como garantia para mais de uma dívida. Ou seja, uma única casa pode servir de garantia para diferentes credores, em diferentes valores.

Cada hipoteca é associada a um grau diferente, que irá depender da quantia de instituições que estão associadas à propriedade.

Na prática, a preferência de posse em caso de inadimplência por parte do devedor será da primeira empresa cujo foi feita a negociação de crédito. Logo, este acaba por ser outro fator de risco para as empresas que trabalhavam com este modelo.

É preciso, no entanto, que cada nova hipoteca referente a moradia mencione a anterior. Isso ocorre para evitar que o proprietário esteja cometendo o crime de estelionato, de acordo com o Código Penal Brasileiro.

Na hora do registro da segunda hipoteca, caso a primeira não tenha sido registrada, será dever do oficial de Registro de Imóveis citar o primeiro credor para que ele apresente seus documentos. Caso isso não ocorra em trinta dias corridos, então a segunda passará a ter os direitos da primeiro, incluindo a preferência em caso de não cumprimento do contrato.

Abaixo você confere o passo a passo de como fazer uma hipoteca:

É instituída a obrigação de realizarem a  hipoteca  de imóvel as instituições bancárias de um país. Cada uma dessas será responsável pela criação de suas regras, critérios para aprovação e as taxas que serão aplicadas dentro da transação.

Por conta disso, é importante sempre procurar informações que falem a respeito de como funciona esta e como o contrato será firmado entre as partes, evitando surpresas e entendendo melhor as divergências entre empresas.

Vale lembrar que o proprietário, em hipótese alguma, deve confiar em  agiotas  ou credores particulares, principalmente neste tipo de transação. Além de sua dívida poder aumentar de valor exponencialmente e as taxas serem absurdas, ainda existe a possibilidade de perder seu imóvel e até mesmo sua vida em caso de atraso no pagamento.

Quando feitas por meio de empresas que sejam especializadas, no entanto, é costume aguardar de três a quatro prestações em atraso antes que seja acionada a justiça em relação a divida do individuo que solicitou o empréstimo.

Porém, é importante frisar que isso não é uma regra definitiva, visto que a legislação permite que a cobrança possa ser feita caso uma parcela não seja paga em trinta dias.

Para que possa escolher qual opção encaixará melhor com a sua situação, é preciso seguir alguns passos. Ainda que hipotecar seja útil, isso não significa que está é sempre a melhor opção. Logo, antes de tomar essa decisão, tome os seguintes cuidados:

O primeiro passo para você que deseja hipotecar a sua casa é realizar uma pesquisa a respeito das instituições que oferecem este serviço.  No Brasil, este serviço já foi quase totalmente substituído pela alienação fiduciária.

Entretanto, ainda é possível localizar alguma que ainda o ofereça. Procure em portais de buscas sobre estas e sobre suas reputações, vendo algumas opiniões de antigos clientes. Verifique a trajetória profissional, algumas reclamações e analise se as pessoas estão satisfeitas com o serviço que lhes fora prestado.

Isso tudo pode ser facilmente levantado na internet de maneira fácil e simples. Aproveite e pergunte para os amigos e conhecidos se têm alguma indicação ou referência deste tipo de serviço, visto que isso pode lhe ajudar a encontrar a instituição perfeita para você.

Depois da filtragem das organizações que oferecem este tipo de serviço, é hora de estudar a respeito das taxas de juros que estão envolvidos nesta transação. É muito comum que as financeiras disponibilizem essas informações em seus sites, por exemplo.

Faça uma tabela com cada um dos números que foi encontrado a respeito das empresas que foram avaliadas de forma positiva em sua concepção.

Veja se a tributação está sendo condizente com o mercado e descarte imediatamente qualquer uma que cobre valores abusivos em relação a transação. De preferência, também, para empreendimentos que lhe oferecem vantagens.

Engana-se aquele que acredita que neste tipo de negociação deve-se atentar apenas aos tributos. Existem diversas taxas que envolvem o crédito, e são cobradas por aquelas que oferecem tal serviço.

Pergunte na empresa qual o Custo Efetivo Total da dívida que está prestes a adquirir. Neste valor, ainda irá conter todos os seguros obrigatórios e taxações embutidas em suas parcelas. Além disso, você ainda conseguirá visualizar a diferente entre o valor avaliado e o valor total, ajudando na hora de analisar qualquer prática abusiva.

O empréstimo com garantia de imóvel é uma das linhas de crédito mais indicadas, uma vez que, além de ter taxas de juros baixas, oferece um dos prazos mais longos para pagamento, e a quantia a ser recebida pelo empréstimo é bastante alta. Ainda assim, muitas pessoas ficam apreensivas quando se fala em colocar o imóvel como garantia. 

É sempre bom lembrar e repetir que  o banco não pretender tomar o seu imóvel . As formas de fazê-lo são poucas e os índices de leilão são baixos no Brasil. O imóvel para o credor é somente como segurança, um colete salva-vidas: está ali, mas não pretende usá-la. 

Após ler este artigo, fica fácil de responder  o que é hipoteca de imóvel , sendo esta é um estilo de transação onde, para se conseguir um empréstimo, sua casa será utilizada como garantia. Entretanto, o modelo que vem substituindo essa linha de crédito no Brasil é a  alienação fiduciária.

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É quando você oferece seu imóvel como garantia de pagamento de um empréstimo ou refinanciamento.  O fato do imóvel está alienado, não impacta que habite o local, alugue ou até venda o bem. Mas para vender, é preciso que o novo comprador aceite arcar com a dívida.

Por oferecer o imóvel em garantia, a hipoteca serve para conseguir uma boa quantia de dinheiro com menores taxas de juros e maior prazo de pagamento. As condições do uso da garantia de imóvel são as melhores do mercado.

Para fazer um empréstimo com garantia de imóvel, é preciso ter um bem no seu nome. No Brasil, esse tipo de operação é feita pela alienação fiduciária.

São eles: Residenciais Casa/apartamento); Rurais; Terrenos; Comerciais; Lotes e galpões.

Na hipoteca, transfere para a instituição financeira seu imóvel a título de garantia, ficando o credor com a propriedade do mesmo até que a dívida do empréstimo seja quitada por completo.  Já no empréstimo com garantia de imóvel, é feita uma alienação fiduciária e o credor tem direito sobre o bem apenas até o final do pagamento. E mesmo o imóvel estando alienado, é de usufruto do morador.