Alguns serviços bancários feitos por meio eletrônico são quase automáticos, mas existem outros que ainda necessitam de passar pelas mãos de um humano antes da confirmação total do serviço. O depósito com envelope é um desses.

No saque, por exemplo, o dinheiro é liberado na hora e automaticamente descontado de seu saldo. O mesmo acontece em um transferência simples: o valor é debitado em uma conta e creditado na outra em segundos. Em todos esses casos, o sistema eletrônico é suficiente realizar a transação, mas existem serviços que ainda exigem a verificação de uma pessoa.

Já os depósitos com envelope, por exemplo, precisam ser verificados. Um funcionário do banco é responsável por abrir o envelope, verificar o valor e os dados da transação e depois jogar no sistema da instituição. Por isso, os depósitos feitos em caixa eletrônico não são automáticos, ou seja, leva mais tempo para que sejam lançados na conta que outros serviços bancários.

Os procedimentos feitos dentro do banco para verificação de um transação são chamados de “compensação bancária”. Quando dizemos, por exemplo, que o DOC passa pela compensação bancária e a TED não, isso significa que os dados da transferência passam pelo processo de conferência e, assim, a transação é mais demorada. Outros serviços como depósitos, pagamentos e cheques passam pela compensação bancária.

Os bancos regidos pelos Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) utilizam uma terminologia padrão para definir o prazo da compensação bancária para cada serviço. O sistema é baseado na fórmula D + n , sendo D a data do depósito e  n a quantidade de dias úteis para confirmação da transação. Dessa forma, um serviço com prazo de compensação D + 2 leva até dois dias úteis para ser verificado e confirmado. É preciso ressaltar que a compensação só ocorre em dias úteis, não contando os fins de semana e feriados.

Como já comentamos antes, os depósitos com envelope passam pelo sistema de compensação bancária. Assim, para saber quantos dias demora para o valor depositado cair na conta é preciso saber sobre o prazo de compensação. Nos depósitos feitos na boca do caixa, o prazo é mais curto:

Como você pode notar, a compensação de cheques é bem mais demorada. Normalmente, o prazo é maior se o cheque for emitido por outra instituição financeira e dependente dos valores, mas o prazo máximo de três dias úteis vale para todos os tipos de cheque.

Já para os depósitos feitos no caixas eletrônicos com envelope, o prazo de compensação é maior tanto para dinheiro quanto para cheque:

Assim, é preciso ter sempre em mente que os depósitos em cheque são mais demorados e o prazo de compensação dos depósitos com envelope é maior.