Melhor banco para abrir conta poupança
Qual o melhor banco para abrir conta poupança? Entenda como avaliar!
Para quem está começando a juntar dinheiro , mesmo que no cofrinho, chega um momento em que é preciso procurar um lugar para guardá-lo com segurança. Melhor ainda, que possa render alguma coisa, em vez de ficar apenas guardado embaixo do colchão.
Assim, uma das escolhas mais comuns ainda é a caderneta de poupança, que se mantém, até hoje, o investimento mais popular entre os brasileiros. E, mesmo já não sendo tão interessante como antigamente, a poupança pode servir como uma porta de entrada às aplicações de renda fixa e afins.
Por isso, algumas pessoas ainda se preocupam em escolher uma boa instituição para abrir sua conta e guardar seu dinheiro.
Neste conteúdo, você vai entender:
- como funciona a poupança;
- o que considerar ao escolher o melhor banco para abrir conta;
- qual o melhor banco para abrir conta poupança; e
- se ainda vale a pena investir na poupança.
Como funciona a poupança
A poupança é um tipo de investimento muito simples, onde tudo o que depositamos serve como um empréstimo para o banco, que usa a maior parte do dinheiro para o crédito imobiliário (financiamentos e afins).
Diferentemente de outros investimentos, a remuneração da poupança é regulamentada pelo Banco Central . Isso quer dizer que todos os bancos oferecem a mesma poupança, com as mesmas condições. Desde 2012, o rendimento funciona assim:
- se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR);
- se a taxa Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 70% da taxa Selic + TR.
A taxa Selic , taxa básica de juros do país, é ajustada ou mantida a cada 45 dias conforme a situação econômica do país, mas tem se mantido na segunda situação mais recentemente. A TR, porém, tem sido igual a zero nos últimos anos, o que prejudica bastante a rentabilidade da poupança.
Se quiser saber mais sobre isso, consulte esse artigo mais detalhado sobre a rentabilidade da poupança.
Outras características da poupança
Além da remuneração, existem outras características que são comuns à todas as contas poupança:
- liquidez (capacidade de resgatar seu dinheiro): é diária, você pode fazer o resgate a qualquer momento;
- taxas : não há custos de manutenção de conta;
- tributação : não há cobrança de imposto de renda;
segurança : a poupança tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em saldos de até R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro.
Como escolher qual o melhor banco para abrir uma conta poupança
Como você viu acima, não existem diferenças substanciais entre contas poupança, independentemente do banco onde você decidir abrir a sua. Além disso, existe um pacote gratuito, padronizado pelo Banco Central , e que todas as instituições devem oferecer . Ele segue as seguintes regras:
- fornecimento de cartão para movimentação da conta;
- fornecimento de segunda via do cartão;
- 2 saques mensais;
- 2 transferências mensais para a mesma titularidade;
- consultas ilimitadas pela internet;
- 2 extratos mensais;
- fornecimento anual de extrato consolidado; e
- prestação de qualquer serviço por meio eletrônico.
Assim, qualquer banco é obrigado a oferecer esse tipo de conta sem custo nenhum para o cliente.
Então, como escolher o melhor banco se, aparentemente, é tudo a mesma coisa? Bem, podem existir algumas diferenças e vantagens que são interessantes de considerar. Veja, a seguir, algumas considerações.
Atendimento ao cliente
Ao escolher um lugar para cuidar do seu dinheiro, um aspecto que não pode ser ignorado é o atendimento ao cliente. O mínimo que você deve esperar é que os atendentes sejam capazes de resolver suas dúvidas e dar alguma assistência em caso de problemas.
Aliás, você sabia que pode (e deve) denunciar instituições financeiras que não atendem às suas solicitações para o Banco Central? Inclusive, o BACEN mantém um ranking de reclamações de bancos e financeiras que você pode consultar a qualquer momento. Veja, na imagem, as instituições que estão no top 10:
Isso quer dizer que a instituição é, necessariamente, ruim? Não, mas é um bom alerta de que, caso você precise de suporte, pode ser que te deixem na mão ou demorem muito para resolver seu problema.
Clique aqui para ver todos os rankings e entender as pontuações.
Acesso facilitado
Acessar sua conta, checar o extrato ou fazer seu investimento mensal não deve ser um processo que leve muito tempo ou que você precise desvendar os segredos do aplicativo ou site do seu banco.
O acesso facilitado, a partir de um layout claro e intuitivo das plataformas, deve ser levado em consideração também . Afinal, se você precisar de ajuda cada vez que quiser colocar ou tirar dinheiro da poupança, são grandes as chances de que acabe desistindo no meio do caminho.
Então, antes de escolher onde abrir sua conta, explore o site, procure avaliações e vídeos e decida se o design faz sentido para você.
Produtos oferecidos
Além da poupança, será que existem outras opções de investimentos de renda fixa? Ou, quem sabe, um cartão de crédito sem anuidade ou com um bom limite?
Já que você vai abrir uma nova conta, procure saber o que mais o banco oferece , se existem vantagens, parcerias e benefícios para que você aproveite os serviços de maneira completa.
Portanto, pense sobre o que você mais utiliza no seu dia a dia e tente conciliar o máximo possível com a sua escolha.
Taxas cobradas
Você já sabe que não há custos para abrir uma conta poupança, mas pode ser que a instituição tenha outros tipos de cobranças, especialmente se você precisar usar serviços além do que está discriminado no pacote padronizado.
Por isso, fique atento à taxas que envolvem:
- transferências para outras contas e instituições;
- saques além dos dois gratuitos;
- cartão de crédito ;
- valor mínimo para abrir a conta poupança;
- tarifas de manutenção de conta, caso seja conta corrente também.
Qual o melhor banco para abrir uma poupança
Considerando os aspectos tratados nos tópicos anteriores, buscamos, para esse ranking , todos os bancos digitais e tradicionais que oferecem opção de poupança. Assim, os seguintes fizeram parte da nossa análise:
 |
Banco de Brasília (BRB) |
 |
Banco do Brasil |
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Itaú |
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Banco Inter |
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Banco Mercantil do Brasil |
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Bradesco |
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Banco Safra |
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Caixa Econômica Federal |
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Banco do Nordeste do Brasil |
 |
Santander |
Veja a seguir, então, as listas com os três melhores bancos para cada categoria.
Bancos com melhor atendimento ao cliente
Pensando em uma média segundo o índice de reclamações do Banco Central e a nota do site Reclame Aqui, chegamos às seguintes conclusões:
| 1º Bradesco | Índice de reclamações Banco Central: 16,96 Nota Reclame Aqui: 7,5 |
| 2º Banco Mercantil do Brasil | Índice de reclamações Banco Central: 50,14 Nota Reclame Aqui: 8,4 |
| 3º Banco do Brasil | Índice de reclamações Banco Central: 22,63 Nota Reclame Aqui: 7,2 |
Bancos com acesso mais facilitado
Aqui, consideramos as plataformas mais modernas e com layout claro, além da usabilidade do site. Fazendo uma busca rápida, é fácil localizar dados dos investimentos, custos e outras informações relevantes. Esse é um bom sinal de que o banco se preocupa em prover o que o cliente precisa logo de cara.
1º Banco Safra
2º Santander
3º Itaú
Bancos com mais produtos oferecidos
Caso você deseje explorar outros produtos, seja de renda fixa ou renda variável, a maioria dos bancos listados tem boa diversidade de investimentos, mas indicamos os abaixo pelo baixo custo e boa plataforma:
| 1º Banco Inter | Totalmente isento de tarifas e boa usabilidade, o banco oferece um ótimo portfólio de investimentos desde renda fixa até o mercado de ações. |
| 2º Itaú | Apesar de muitos investimentos serem menos interessantes, por conta de ser um “bancão”, onde as taxas são naturalmente menos, conta com CDB com rentabilidade aceitável e não cobra taxas para investir em fundos imobiliários, por exemplo. |
| 3º Banco Safra | Também oferece boa diversidade de ativos e sua corretagem na renda variável é de R$ 4,50, bem abaixo de alguns outros bancos que ainda cobram em torno de R$ 10. |
Bancos que não cobram taxas
Nessa categoria, tivemos dificuldades em encontrar bancos isentos. Somente um é totalmente isento, os outros dois têm opções sem cobrança, além da conta essencial gratuita exigida pelo Banco Central.
| 1º Banco Inter | Não há cobrança de taxas. |
| 2º Bradesco | Possui a cesta Next que é isenta de tarifas. |
| 3º Caixa | Possui opção de “conta fácil” que é isenta de tarifas, porém com limitações. |
Ainda vale a pena investir na poupança?
Como dissemos anteriormente, a poupança hoje já não tem o mesmo rendimento de alguns anos atrás, por conta da mudança nas regras de remuneração. Por esse motivo, ela costuma render muito abaixo da inflação , fazendo com que o investidor perca poder de compra.
Então, por mais que esse seja um produto muito simples e fácil de encontrar no seu banco, é interessante que você procure outras opções que são igualmente fáceis, como os CDBs , LCIs, LCAs, Tesouro Direto e contas de pagamento (como Nubank ou Pagbank , por exemplo).
A verdade é que a renda fixa oferece uma boa diversidade de opções que ainda são pouco exploradas pela maioria dos investidores brasileiros . Inclusive, os produtos mencionados acima oferecem pelo menos o mesmo nível de segurança da poupança. Ou seja, não há motivos para continuar deixando todo seu dinheiro lá.
Você pode, claro, alocar uma parte do seu capital na caderneta, devido à sua conveniência de resgate imediato, especialmente para um dinheiro que se guarda para alguma emergência. Fora isso, procure diversificar seu portfólio e aproveitar oportunidades que vão rentabilizar seu dinheiro muito mais .
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