Se você está com o nome sujo, mas precisa de crédito, o empréstimo FinanZero para negativado pode ser uma boa alternativa.

De acordo com o Serasa Experian, mais de 62 milhões de brasileiros se encontram nessa situação, o que justifica a grande procura pelo empréstimo para negativado. Portanto, fique tranquilo, você não está sozinho nessa!

Sabemos que ter o nome restrito implica em condições relacionadas a finanças, como a impossibilidade de parcelar compras e a grande dificuldade nos pedidos de empréstimos.

Mas, entre as várias parcerias que a FinanZero possui, muitas instituições realizam empréstimo pessoal e, felizmente, algumas delas têm opções para quem está com restrição no CPF. 

Neste artigo, falamos sobre as alternativas de empréstimos oferecidos pela FinanZero para quem está com o nome sujo. Quer saber mais? É só acompanhar a leitura!

O empréstimo para negativado não é uma linha de crédito específica do mercado. Basicamente, trata-se de uma concessão de crédito para pessoas que estão com restrições no CPF.

Por meio de uma consulta aos principais órgãos de proteção ao crédito do Brasil, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), o Serviço de Assessoria S.A (Serasa) e o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), a instituição financeira consegue identificar se uma pessoa está com o nome restrito.

Portanto, é justamente por esse motivo que a maioria das instituições rejeita o cliente que está nessa condição, visto que há um maior risco de inadimplência. No entanto, existem algumas opções que podem ser solicitadas por pessoas com nome sujo.

O empréstimo FinanZero para negativado é totalmente online e deve ser iniciado com a simulação do valor que você deseja tomar emprestado (de R$ 500 a R$ 35 mil), e a quantidade de parcelas em que você deseja pagar (de 6 a 24).

Na sequência, você deve efetuar um cadastro na plataforma. A partir daí, é possível obter acesso a mais de 60 instituições financeiras parceiras.

Em seguida, será necessário inserir as seguintes informações:

Após isso, basta clicar em “Comparar empréstimos” e responder a uma série de perguntas. Em seguida, a FinanZero irá realizar uma busca das instituições que aceitaram oferecer uma proposta de empréstimo para você.

Geralmente, surge uma proposta pré-aprovada (que passará por uma análise de crédito) que poderá ser ou não igual ao valor solicitado. Você terá a opção de “Aceitar” ou “Rejeitar” a oferta.

Caso aceite a proposta, você será direcionado para o site da instituição parceira e deverá seguir os seguintes passos:

Durante todo esse processo, é feita a análise de crédito do solicitante do empréstimo e a consulta ao seu score.

Basicamente, a análise de crédito é um conjunto de ferramentas utilizadas pelos bancos e financeiras que, juntas, são capazes de identificar o cliente e classificar a proposta de empréstimo como “aprovada” ou “recusada”.

Nesse sentido, mesmo para os negativados, a análise de crédito avalia a veracidade da documentação, a renda e os órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa e SCPC). Todas essas avaliações estão diretamente ligadas à pontuação do score da pessoa.

Existem alguns fatores relacionados à análise de crédito que podem interferir na aprovação da solicitação de um empréstimo pessoal para negativado. São eles:

O score é uma pontuação que, com base em uma série de critérios, indica se um consumidor é “bom” ou “mau” pagador. Mesmo para os negativados, ela tem sua importância na hora da análise de crédito.

Essa pontuação é calculada pelos bureaus de crédito, popularmente chamados de “birôs”, que são as empresas responsáveis pelo serviço de proteção ao crédito.

Desde 2019, quando o Cadastro Positivo foi implementado, a tecnologia tornou o monitoramento de dados de consumo e o pagamento dos cidadãos bem mais eficientes.

Dessa forma, a pontuação do score passou a ter um peso ainda maior na análise de crédito feita pelas instituições financeiras, não só na concessão de empréstimos, mas também na aprovação de abertura de contas e outras atividades financeiras. 

Essa pontuação costuma variar de 0 a 1000, e é basicamente dividida em três faixas:

O Cadastro Positivo é um sistema do governo que reúne dados do histórico de pagamentos dos consumidores (currículo de crédito) a fim de facilitar o processo de liberação de crédito às pessoas físicas.

O empréstimo FinanZero para negativados possui algumas boas vantagens. Confira a seguir as principais:

Como já mencionado, o buscador de crédito da FinanZero conta com mais de 60 parceiros em seu site, que oferecem diferentes produtos de crédito, entre eles podemos citar: empréstimo pessoal, refinanciamento de veículo e de imóvel.

Com apenas um cadastro na plataforma, o cliente consegue acessar todas essas possibilidades de condições de juros e parcelamentos.

A FinanZero preza pela cultura da transparência em todas as suas ações. Por esse motivo, todo o processo é feito 100% online e começa com a simulação do valor que você deseja tomar emprestado e a quantidade de parcelas que deseja pagar.

O resultado dessa transparência pode ser acompanhado e confirmado na internet por meio de plataformas como o Google My Business e Reclame Aqui, que contam com muitas avaliações positivas feitas pelos clientes que já negociaram com empresas por meio da FinanZero e se mostraram totalmente satisfeitos.

Você pode fazer uma simulação gratuita no site da FinanZero e conhecer as condições de empréstimos que serão apresentadas pelas financeiras ou bancos parceiros, de acordo com o valor solicitado.

Desta forma, você poderá comparar as condições e escolher a mais interessante de acordo com as suas necessidades.

Na FinanZero é possível solicitar quatro tipos de empréstimo para negativado. São eles:

O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal , é um produto financeiro voltado para a pessoa física. Após a aprovação, o cliente pode usar o dinheiro como bem entender, ou seja, não há necessidade de notificação sobre como o montante será utilizado.

Dessa forma, o dinheiro pode ser usado para investimento em um negócio próprio, quitação de dívidas, reforma da casa ou contratação de serviços, por exemplo.

O refinanciamento de veículo é uma modalidade de crédito em que o automóvel fica alienado à instituição credora até que o empréstimo seja devidamente quitado, da mesma forma que acontece no financiamento de um carro.

Aqui, além do automóvel estar em seu nome, ele também precisa ser quitado. É comum que essa linha de crédito seja confundida com o financiamento, entretanto, a principal diferença é que no refinanciamento, o dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade.

Já no financiamento de veículo, a finalidade é somente a aquisição de um automóvel.

No refinanciamento, por sua vez, o automóvel passará por uma vistoria e deverá cumprir algumas exigências para poder ser utilizado como garantia.

Apesar de ser uma linha de crédito mais burocrática se comparada com o empréstimo pessoal, essa modalidade oferece taxas de juros menores (a partir de 0,99% ao mês) e pode ser paga em até 48 vezes.

Geralmente, o valor do empréstimo concedido varia de 50% a 90% do valor do automóvel, entretanto, em caso de inadimplência, a instituição credora terá o direito de tomar o veículo.

Também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel , o refinanciamento de imóvel é um tipo de empréstimo para quem precisa de grandes quantias de dinheiro com taxas de juros reduzidas.

Nessa modalidade de crédito são aceitas casas, apartamentos e imóveis comerciais. Entretanto, é necessário que o bem esteja no nome do solicitante.

Com o imóvel como garantia, o risco de inadimplência diminui bastante, com isso, as instituições financeiras também reduzem os juros praticados. As taxas de juros dessa linha de crédito são a partir de 0,75% e o pagamento pode ser feito em até 240 meses.

Geralmente, nesse tipo de empréstimo, o valor liberado pode chegar até a 60% do valor do imóvel

No entanto, assim como no refinanciamento de veículo, o imóvel também passa por uma vistoria e deve cumprir algumas exigências para poder ser utilizado como garantia.

Em caso de inadimplência, a instituição credora terá o direito de tomar a propriedade.

Na FinanZero, o empréstimo consignado funciona da mesma forma como em qualquer outra instituição, ou seja, é uma linha de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da fonte de pagamento, seja salário, aposentadoria, pensão ou qualquer outro benefício.

Por esse motivo, o empréstimo consignado conta com juros bem atrativos – sendo normalmente os mais baixos do mercado, uma vez que o risco de inadimplência é bem pequeno nessa modalidade – e pode ser pago em até 48 meses.

Podem solicitar o consignado: aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), pessoas com carteira assinada, militares das forças armadas e funcionários públicos.

Sim. O empréstimo para autônomo negativado diz respeito ao crédito direcionado ao perfil da pessoa jurídica, ou seja, um CNPJ que esteja com restrição de crédito.

No mercado de crédito existem instituições que oferecem essa opção de empréstimo, e a FinanZero possui algumas parcerias que são especialistas nessa modalidade.

Entretanto, é importante ressaltar que o solicitante deverá encontrar uma forma de comprovar sua renda.

Por esse motivo, documentos que possam comprovar a sua movimentação financeira, como extratos bancários e comprovante de contribuição ao INSS, podem ajudar bastante na concessão do crédito.

Além disso, o empréstimo FinanZero para negativado autônomo normalmente está associado ao empréstimo para o microempreendedor individual (MEI), porém, é comum que seja confundido com o empréstimo para empresa de pequeno porte (EPP) ou empréstimo para microempresa (ME).

Segundo dados do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), que é uma entidade privada brasileira de serviço social sem fins lucrativos, o que difere o MEI de uma ME e de um EPP é o faturamento anual das três categorias:

A FinanZero é uma plataforma de empréstimo online reconhecida pelo Banco Central (BC). No mundo das finanças, ela é classificada como uma correspondente bancária e não uma financeira.

Ou seja, a FinanZero é um buscador de empréstimo online, que funciona como um intermediário entre quem procura crédito e as instituições parceiras que oferecem o serviço mediante cobrança de taxas de juros.

A FinanZero está devidamente regulamentada e funciona como intermediadora. Ou seja, como já mencionado, ela busca ofertas de financeiras e bancos parceiros e apresenta as mais adequadas de acordo com o perfil do solicitante. Isso significa que a fintech não é responsável por emprestar o dinheiro.

Após a solicitação, a FinanZero apresenta até 10 propostas pré-aprovadas para contratação (mas que ainda passarão por análise). Além disso, todo esse processo é feito 100% online e de forma gratuita. 

Com relação a segurança dos dados, a FinanZero cumpre integralmente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) , que regulamenta a maneira como as empresas armazenam, manipulam e acessam os dados dos clientes.

Além disso, segundo a própria FinanZero, a LGPD representa apenas mais uma etapa do já rigoroso método de uso de dados dos clientes.

Diante disso, por também estar autorizada pelo Banco Central (BC) a atuar como correspondente bancário e pelas características da fintech aqui apresentadas, podemos considerar que a FinanZero é, sim, confiável e segura.

O Reclame Aqui é um portal que serve de parâmetro para observar como é o relacionamento da empresa com os seus clientes, se ela de fato se dedica para resolver possíveis problemas relatados por eles, entre outras questões.

Por lá, a reputação da FinanZero é considerada “excelente”. Inclusive, a empresa possui o Selo RA1000 , que foi criado pelo portal para destacar as empresas que possuem excelentes índices de atendimento no Reclame Aqui.

Na avaliação do portal, entre 01/02/2022 à 31/07/2022, a FinanZero teve nota 9.7 de 10. Nesse período, a empresa recebeu 117 reclamações, das quais todas foram respondidas, o que representa um índice de 100% das respostas.

Nesse mesmo período, o índice de solução também foi de 100%, ou seja, todas as reclamações foram solucionadas.

Entre os reclamantes, 91,7% deles afirmaram que voltariam a fazer negócio com a FinanZero e a nota média dada pelos consumidores foi de 9.6 de 10.

É importante ressaltar que essas avaliações são constantemente atualizadas de acordo com o volume de novas reclamações dos clientes. Diante disso, pode ser que quando você acessar o portal, as informações sobre a FinanZero estejam diferentes.

Outra questão que deve ser frisada é que problemas estão sujeitos a acontecerem em todas as empresas dos mais variados setores. Por isso, o mais importante é como cada uma delas se empenha para resolvê-los, e a FinanZero até aqui tem conseguido resultados muito satisfatórios nesse sentido.